Ana >> Şirket >> COBRA sağlık sigortası nedir?

COBRA sağlık sigortası nedir?

COBRA sağlık sigortası nedir?Şirket Sağlık Hizmetleri Tanımlı

COBRA, tehlikeli bir yılanın görüntüsünü çağrıştırabilir, ancak aslında işini kaybetmiş veya çalışma saatlerinin azaldığını gören kişilerin sağlık sigortalarını korumalarına yardımcı olmak için bir yasadır. COBRA olarak adlandırılmıştır çünkü adı 1985 Konsolide Çok Amaçlı Bütçe Mutabakat Yasası'ndan gelmektedir.





2018 itibariyle Amerikalıların% 49'u işverenleri aracılığıyla bir grup sağlık planının parçası olarak sigortalarını aldı. Bu insanlar işlerini kaybederlerse veya çalışma saatlerinin sağlık açısından faydası olmayan tam zamanlıdan yarı zamanlıya düştüğünü görürlerse - COVID salgını boyunca kitlesel ölçekte olduğu gibi - bu zor bir durum haline gelebilir. İşte COBRA'nın devreye girdiği yer burasıdır. İnsanların başka bir sağlık sigortası kapsamı bulurken geçici olarak grup planında kalmalarına izin verir.



Bu iyi bir seçenek gibi görünse de, COBRA sigortası genellikle aktif çalışanlar için plandan daha pahalıdır ve her zaman en uygun fiyatlı seçenek değildir. Ancak, kısa vadede başka seçeneği olmayan çalışanları korumak içindir.

İLİŞKİLİ: Kısa vadeli sağlık sigortası nedir?

COBRA sigortası nedir?

COBRA, federal hükümet ve ABD Çalışma Bakanlığı tarafından düzenlenen bir yasadır, ancak birçok eyalette benzer olan kendi yasaları vardır. Esasen, COBRA sigortasına sahip olmak - aynı zamanda COBRA devam sigortası olarak da adlandırılır - sizin ve ailenizin, işiniz sona erdikten veya değiştikten sonra sınırlı bir süre için işvereninizin grup sağlık planında kalmanıza izin verildiği anlamına gelir.



Ancak işini kaybeden herkes COBRA kapsamına giremez. Federal yasa yalnızca 20 veya daha fazla çalışanı olan işletmeler için geçerlidir. Bazı eyaletlerin COBRA benzeri yasaları daha küçük işletmeleri kapsar. Bu yasalara genellikle mini COBRA'lar denir.

COBRA'ya hak kazanabilmek için, aynı zamanda, ağır suistimal veya saatlerin kısaltılması dışında herhangi bir sebepten dolayı bir çalışan olarak işten çıkarılmayı içeren uygun bir olay yaşamış olmanız gerekir. Çalışma Bakanlığı'na göre , kapsam dahilindeki çalışanların eşi veya bakmakla yükümlü olduğu çocukları, aşağıdaki uygun etkinliklerde COBRA için uygundur:

  • kapsanan çalışandan boşanma veya yasal olarak ayrılma
  • sigortalı çalışanın ölümü
  • bakmakla yükümlü olunan çocuk 26 yaşını doldurur ve artık kapsam dahilindeki çalışanın Affordable Care Act (ACA) kapsamındaki grup sağlık planından yararlanamaz

Hak kazanmak için, kapsam dahilindeki çalışanın (veya eşi ve bakmakla yükümlü olduğu çocukları), nitelikli olayın gerçekleşmesinden bir gün önce şirketin grup sağlık sigortası planına kayıtlı olması ve planın aktif çalışanlar için yürürlükte kalmaya devam etmesi gerekir. niteleyici etkinlik.



COBRA'ya nasıl başvurabilirim?

Nitelikli bir etkinlikten sonra, işveren, nitelikli yararlanıcılara COBRA uygunlukları hakkında bilgi vermeli ve işveren veya kapsanan çalışan, grup planını yöneten sigorta şirketine etkinlik hakkında bilgi vermelidir.

Aşağıdakiler için planı 30 gün içinde bildirmek işverenin sorumluluğundadır uygun etkinlikler :

  • kapsanan çalışanın işten çıkarılması
  • kapsanan çalışanın çalışma saatlerinde azalma
  • kapsanan çalışanın ölümü
  • kapsam dahilindeki çalışan Medicare için uygun hale gelir
  • özel sektör şirketi iflas etti

Kapsam dahilindeki çalışan veya başka bir nitelikli yararlanıcı, nitelikli olay bir boşanma veya yasal ayrılıksa veya bir çocuk grup planı kapsamında bağımlı statüsünü kaybederse planı bildirmekten sorumludur.



Plan bildirildikten sonra, sigorta şirketinin nitelikli hak sahiplerine COBRA kapsamındaki haklarını ve devam sigortası için nasıl kayıt yaptıracaklarını açıklayan bir bildirim vermesi gerekir. Bu seçim bildirimi, nitelikli yararlanıcılara 14 gün içinde verilmelidir. Seçim bildirimini aldıktan sonra, COBRA kapsamını seçip seçmemeye karar vermek için 60 gününüz olacak.

Grup planı kapsamındaki her nitelikli yararlanıcı, COBRA sigortası ile ilgili kendi kararını verebilir ve herhangi bir yararlanıcı COBRA teminatından feragat ederse, bu feragatnameyi iptal edebilir ve daha sonra aynı 60 -günlük seçim dönemi.



COBRA ne kadar sürer?

COBRA kapsamının ne kadar süreceği, uygun etkinliğe ve şirketin grup planına bağlıdır. Birleştirilmiş Çok Amaçlı Bütçe Uzlaştırma Yasası, sürekli teminatın 18 ya da 36 ay boyunca mevcut olmasını gerektirir, ancak bazı grup sağlık planları bundan daha uzun süre teminat sağlayabilir.

İşinizi kaybederseniz veya çalışma saatlerinde bir azalma görürseniz, 18 ay süreyle COBRA sigortasına hak kazanırsınız. Diğer uygun etkinlikler (Medicare uygunluğu dışında), 36 aylık sigorta kapsamına hak kazanmanıza neden olur.



Bununla birlikte, teminatınız 18 ay ile sınırlandırılmışsa, iki durumda teminatta bir uzatma hakkınız olabilir: Birincisi, engelliyseniz ve belirli gereksinimleri karşılıyorsanız, bu durumda tüm nitelikli yararlanıcılar için teminat süresi 11 ay uzatılabilir. . İkincisi, uygun etkinliğiniz sizi tekrar kapsam için uygun kılmıyorsa. Bu tür olaylar arasında sigortalı çalışanın ölümü, sigortalı çalışanın boşanması, sigortalı çalışanın Medicare için uygun hale gelmesi veya grup planı kapsamında bağımlı statüsünü kaybeden bir çocuk yer alır. Bu durumlarda, COBRA kapsamı 18 aydan toplam 36 aya uzatılabilir.

Medicare ve COBRA

Kapsam dahilindeki bir çalışan, hak kazanma olayından 18 aydan daha kısa bir süre önce Medicare için uygun hale geldiğinde, kapsam dahilindeki çalışanın eşi ve bakmakla yükümlü olduğu çocukları için teminatın devam ettirilmesi 36 aya kadar sürebilir, eksi sigortalı çalışanın Medicare için uygun olduğu ay sayısı. Örneğin, kapsam dahilindeki çalışan, eleme olayından 10 ay önce Medicare için uygunsa, grup sağlık planındaki diğer nitelikli yararlanıcılar 26 ay boyunca COBRA teminatına hak kazanacaktır.



Aynı anda hem COBRA hem de Medicare kapsamına sahip olmak mümkündür ve bazen tavsiye edilir. Medicare uygunluğunun COBRA kapsamını nasıl etkilediği hakkında daha fazla bilgi için, Çalışma Bakanlığı'nın Yardımları Güvenlik İdaresi'ne şu adresten ulaşılabilir: askebsa.dol.gov veya 1-866-444-3272 numaralı telefondan.

COBRA'nın maliyeti nedir?

Neredeyse tüm durumlarda, COBRA kapsamı, aynı kapsamın aktif çalışanlar için olacağından daha pahalıdır.

Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, iş temelli sağlık planlarının asgari kapsam veya daha iyi kapsam sağlaması gerekmektedir. Minimum teminat ödeme yapan bir plan olarak tanımlandı standart bir nüfus için tıbbi hizmetlerin toplam maliyetinin en az% 60'ı ve hekim ve yatan hasta hastane hizmetlerinin önemli bir kısmını kapsamaktadır. Bu, kapsanan çalışanların diğer% 40'ını ödemesine neden olur.

Tipik olarak, COBRA kapsamında, artık işvereninizin% 60 hissesini ödemesine izin vermeyeceksiniz, bu da sigorta poliçesinin tüm maliyeti için kancaya düşebileceğiniz anlamına gelir. Aslında, COBRA yasasına göre, sigorta şirketinin, aktif bir çalışan için benzer bir planın maliyetinin% 102'sine kadar ücret almasına izin verilmektedir (ekstra% 2 idari maliyetlere gider). Ve sakatlık için 11 aylık kapsama uzatımını alırsanız, sigorta şirketinin bu 11 ay için planın normal maliyetinin% 150'sine kadarını tahsil etmesine izin verilir.

Hepsi söylendi, bunun anlamı sağlık sigortası primleri - düzenli olarak sigorta şirketine ödenen miktar - COBRA kapsamında çok pahalı olabilir. Ve COBRA ile bile, yararlanıcılar yine de planın doktor ziyaretleri için düzenli katkı paylarını ödemek zorundadır ve yıllık olarak düşülebilir (sigortalı tarafın sigorta başlamadan önce ödemesi gereken tutar). Grup planının maliyeti artarsa ​​ödediğiniz maliyetler artabilir.

COBRA yasası, sigorta şirketinin seçerseniz aylık olarak prim ödemeleri yapmanıza izin vermesini şart koşar. Bazı planlar ayrıca haftalık veya üç aylık ödemeler yapmanıza da izin verebilir. Nitelikli yararlanıcılar genellikle ilk prim ödemelerini COBRA sigortasına başladıktan sonraki 45 gün içinde yapmak zorundadır. Bir ödemeyi kaçırırsanız, sigorta şirketi, ödenmemiş ödemeleri yapmanız için size 30 günlük bir ödemesiz süre vermelidir, ancak bundan sonra ödeme hala yapılmazsa, tüm COBRA avantajlarınızı kaybedebilirsiniz.

COBRA alternatifleri

COBRA sigortasının pahalı doğası göz önüne alındığında, Çalışma Bakanlığı, yakın zamanda nitelikli bir olay yaşayan kişilerin farklı yollarla daha uygun fiyatlı sigorta aramalarını önermektedir. İşte birkaç kapsam seçeneği:

Bir eşin sağlık planı: Aileniz işveren temelli sağlık sigortanızı kaybederse, eşinizin işvereninin sağlık sigortası sunup sunmadığını kontrol edin. Bu, COBRA ile mevcut teminatınızı sürdürmekten büyük olasılıkla daha ucuz olacaktır.

Başka bir grup planı: İş temelli sağlık sigortanızı kaybederseniz, sizin, eşinizin veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin, Özel Kayıt Dönemi boyunca başka bir grup sağlık planına kaydolmalarına izin verilebilir. Bu, kayıt için bir sonraki açık sezona kadar beklemeniz gerekmediği anlamına gelir.

Sağlık Sigortası Pazarı: Nitelikli bir etkinlik, ayrıca Sağlık Sigortası Pazarı'na veya eyaletinizin sigorta borsasına kaydolmak için özel bir kayıt dönemi kullanmanıza da olanak tanır. Bu, poliçeleri karşılaştırabileceğiniz ve tahmini primleri, muafiyetleri ve cepten çıkarılan maliyetleri görebileceğiniz yerdir. Bir sonrakine kadar beklemek zorunda değilsin açık kayıt dönemi ve Marketplace aracılığıyla sağlık sigortası alırsanız, primlerinizi düşürebilecek bir vergi kredisi almaya hak kazanabilirsiniz. Marketplace planına başvurmak için healthcare.gov adresini ziyaret edin veya 1-800-318-2596 numaralı telefonu arayın.

Medicaid veya Çocuk Sağlığı Sigortası Programı (CHIP): Düşük gelirli aileler ve hak kazanan bireyler için Medicaid ve CHIP, düşük maliyetli veya ücretsiz sağlık bakımı sağlar. Medicaid için uygun olup olmadığınızı görmek için eyaletinizin Medicaid web sitesini veya ABD Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanını şu adresten ziyaret edin: hhs.gov . CHIP başvurusu yapmak için 1-800-318-2596 numaralı telefonu arayın veya şu numaradan bir başvuru formu doldurun: Sağlık Sigortası Pazaryeri .

COBRA'lı veya COBRA'sız reçetelerden nasıl tasarruf edilir?

Devam eden COBRA kapsamını tercih edip etmediğinize bakılmaksızın, SingleCare'in kuponlarıyla reçeteli ilaçlardan her zaman tasarruf edebilirsiniz. Kullanımı ücretsizdir ve sigorta poliçenizden bile daha ucuz fiyatlar bulacaksınız. Aramaya başla singlecare.com İlaçlarınız için ve nelerden tasarruf edebileceğinizi görün.