Ana >> Şirket >> Serbest meslek sahipleri için en iyi sağlık sigortası seçenekleri

Serbest meslek sahipleri için en iyi sağlık sigortası seçenekleri

Serbest meslek sahipleri için en iyi sağlık sigortası seçeneklerişirket

Kurumsal Amerika'yı terk ettiniz ve kendi patronunuz olmaya karar verdiniz. Tebrikler! Büyüyen kendi hesabına çalışan işçiler ordusunun bir parçasısınız.





Göre İç Gelir Servisi Kendi adına iş yapan ve hizmetlerini başka işlere ihale eden kişi serbest meslek sahibi sayılır. Serbest meslek sahibi veya bağımsız müteahhit olarak adlandırılan serbest meslek sahibi bir kişiyi de duyabilirsiniz.



Kabaca 9,6 milyon işçi Amerika Birleşik Devletleri'nde, bu tür şeyleri izleyen devlet kurumu olan Çalışma İstatistikleri Bürosu'nun serbest meslek sahibi raporları var. Ve rakamların sadece yükselmesi bekleniyor, tahminen 103 milyon Amerikalı, 2026 yılına kadar kendilerini serbest meslek sahibi olarak kabul ediyor. Bu yüzde 7,9'luk bir artış.

Serbest meslek, sağlık sigortası gibi şirket avantajlarının bir işveren tarafından sağlanmadığı anlamına gelir. En iyi alternatif sigorta kaynağını seçmek biraz karmaşık olabilir.

En iyi serbest meslek sağlık sigortası seçenekleri nelerdir?

Bir şirket işinde sahip olabileceğiniz avantajlar ve avantajlar, serbest meslek sahibi olduğunuzda size bir paket anlaşmada sunulmaz. Siz ve aile üyeleriniz, sağlık sigortası bulmak için kendinize bakmak zorunda kalacaksınız. Yi hesaba katHangi sağlık sigortasının sizin için en iyisi olduğuna karar verirken aşağıdaki seçenekler:



Yaygın sağlık sigortası seçenekleri

Eyalet veya federal pazar yeri

Aşağıdaki yolla bir sigorta planına kaydolmaya uygun olabilirsiniz Sağlık Sigortası Pazaryeri (Ekonomik Bakım Yasası veya Obamacare olarak da adlandırılır) bağımsız bir yüklenici, danışman, serbest çalışan veya başka türden bağımsız bir çalışan iseniz. Aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç sağlık sigortası kategorisi vardır, bazıları düşük primler içeren planlar içerir. Açık kayıt 1 Kasım'dan 15 Aralık'a kadardır; ancak, özel bir durumunuz varsa - örneğin, işinizi kaybettiyseniz, bu tarihler dışında sigorta yaptırabilirsiniz. Federal pazardaki seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için www.healthcare.gov adresini ziyaret edebilirsiniz.

Medicaid

Milyonlarca Amerikalıya Medicaid aracılığıyla düşük maliyetli veya ücretsiz teminat verilmektedir. Haneniz belirli bir gelir seviyesinin altına düşerse (federal hükümet asgari standartları belirlese de bu biraz eyalete göre değişir) ve bazı diğer uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, serbest meslek sahibi olabilir ve Medicaid için uygun olabilirsiniz. Medicaid için açık bir kayıt süresi yoktur, bu nedenle istediğiniz zaman başvurabilirsiniz. Medicaid kapsamındaki kapsam hakkında daha fazla bilgi edinmek ve uygun olup olmadığınızı görmek için yerel veya eyalet sosyal hizmetler departmanınızı ziyaret edin.

Medicare

65 yaşında ve daha büyükseniz, Medicare yardımlarından yararlanma hakkınız olabilir. Ayrıca, iki yıldır Sosyal Güvenlik Engelliliği (SSD) kullanıyorsanız veya ALS (Lou Gehrig Hastalığı) veya Son Durum Böbrek Hastalığına (ESRD) sahipseniz, Medicare kriterlerini de karşılayabilirsiniz.



Bir aile üyesi aracılığıyla işveren planı

Eşiniz veya partneriniz çalışıyorsa, o şirketin sağlık sigortası planını almanın ne kadara mal olabileceğini kontrol edin. Yasal olarak evli olmasanız bile, hak kazanabilirsiniz. Bazı işverenler, bir aile içi ortaklıkta bulunanlara ev içi ortaklık sağlık sigortası adı verilen bir sigorta sunmaktadır. Siz ve eşiniz (aynı cinsten çiftler dahil) bir evi paylaşırsanız ve birlikte bir ev hayatı yaşarsanız, hiçbiriniz başka biriyle evli olmadığınız sürece hak sahibi olabilirsiniz. Bununla birlikte, eşinizin işvereni sağlık sigortası priminizin bir kısmını ödüyorsa, bunun için vergi ödemeniz gerekebileceğini unutmayın. Ayrıca bazı şirketler bu tür bir kapsamı ortadan kaldırıyor. İş ortağınız büyük bir şirket için çalışıyorsa en çok başarıyı elde edersiniz. Göre Uluslararası Çalışan Fayda Planları Vakfı 10.000 veya daha fazla çalışanı olan şirketlerin% 75'inden fazlası, aynı ve karşı cinsten ev partnerlerine sağlık hizmeti sunmaya devam etme eğilimindedir.

Ek olarak, 26 yaşın altındaysanız, Affordable Care Act'e göre ebeveynlerinizin sağlık sigortası kapsamında sigortalı olabilirsiniz.

Özel sigorta

Ayrıca özel bir sigorta şirketi aracılığıyla bireysel bir sağlık sigortası planı da seçebilirsiniz. Bununla birlikte, bir grup planınız olduğundan daha yüksek aylık primler ödeyebilirsiniz. Örneğin Uygun Bakım Yasası aracılığıyla sunulan sigorta, benzer faydalar sağlarken genellikle özel sağlık sigortasından çok daha uygun maliyetli olacaktır. Muafiyeti daha yüksek olan bir sigorta poliçeniz varsa, bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), tıbbi harcamalar için kullanılmak üzere vergiden muaf para yatırabileceğiniz yer.



Dernek sağlık planları

Az sayıda çalışanı olan kendi hesabına çalışan bir çalışansanız, bir dernek sağlık planı . Bazı dernekler (The Writers Guild of America West ve The Freelancers Union gibi) üyelerine grup fiyatları üzerinden sağlık hizmetleri planları sunmaktadır. Dernekler bu daha uygun grup oranlarını alıyor çünkü aynı ticaret veya sektördeki diğer kişilerle büyük gruplar oluşturmak için grup oluşturuyorlar. Ancak olumsuz taraflar var. Bazı dernekler, serbest çalışan bir işçi olarak belirli bir miktarı (belirledikleri) kazandığınızı kanıtlamak için vergi beyannamelerini ve diğer evrakları göstermenizi ister. Ayrıca üyelik aidatı ödemeniz gerekebilir. Bazı dernek sağlık planları, diğer planlar kadar kapsamlı teminat sağlamayabilir ve belirli dernek sağlık planlarının ödeme yeterliliği konusunda endişeler vardı ve bu da onların üyelerinin taleplerini ödeyememesine neden oldu. 2018'de Trump yönetimi, daha fazla insanın AHP'lere erişmesine izin veren önlemler getirdi (örneğin, kendi hesabına çalışanlar ve çalışanları olmayanlar), ancak reformlar mahkemede vuruldu ve temyiz ediliyor. Bir sigorta komisyoncusu ile konuşun veya Çalışma Bakanlığı en son bilgiler için web sitesi.

Sağlık paylaşım planları

Sağlık paylaşım planları sağlık sigortası değildir. Aksine, sağlık hizmeti maliyetlerini sağlık paylaşım grubunun üyeleri arasında paylaşan planlardır. Bir topluluk fonuna yatırılan (seçtiğiniz plana göre) bir prim ödersiniz. Tıbbi bakıma ihtiyacınız olduğunda, fatura fondan ödenir. Yine de, bu planların çoğunun inanç temelli olduğunu ve bazı tıbbi hizmetlerin (doğum kontrolü veya kürtaj gibi) kapsam dışı olabileceğini unutmamak önemlidir. Ve sağlık sigortası oluşturmadıkları için, bu paylaşım planları ACA uyumlu değildir ve önceden mevcut koşulları olan kişileri kapsamayabilir. Bazı sağlık paylaşım planlarının, üyelerinin talepleri için ödeyebilecekleri miktarın da bir sınırı vardır ve bu, ciddi tıbbi problemler geliştiren kişiler için sorun yaratabilir.



Kısa vadeli sağlık sigortası seçenekleri

KOBRA

TKonsolide Çok Amaçlı Bütçe Uzlaştırma Yasası (KOBRA) İşinizden ayrıldıktan sonra eski bir işverenin sağlık sigortası kapsamında geçici olarak kalma hakkını garanti eder. Ne kadar kalabileceğiniz değişir. Örneğin, ağır suistimal dışındaki nedenlerle işinizden çıkarılırsanız, 18 aya kadar kalabilirsiniz; diğer uygun etkinlikler için 36 aya kadar kalabilirsiniz. ABD Çalışma Bakanlığı'na göre, başka uygunluk koşulları da vardır. Dahası, sigorta kapsamı aynı olsa bile, işvereniniz artık hiçbirini sübvanse etmediği için sigorta için cepten daha fazla ödeme yapmanız gerekecektir.

Kısa vadeli sağlık planları

Kısa vadeli sağlık planları, sigortacının takdirine bağlı olarak üç yıla kadar yenilenebilen geçici, yıllık, düşük primli / yüksek indirilebilir sağlık bakım planlarıdır. Ancak birçok alanda yetersiz kalıyorlar. Her şeyden önce, önceden var olan koşulları kapsamazlar. Ayrıca doğum bakımı, akıl sağlığı veya reçeteli ilaçları da kapsamaz. Ve birçoğu cepten ödeyebileceğiniz tutarı sınırlamaz.



Serbest meslek sahibi sağlık sigortası seçerken dikkat etmeniz gereken 5 husus

Bu kadar çok seçenek varken, seçimlerinizi daraltırken aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

1. Bir komisyoncu veya aracı kullanın

Sağlık sigortası planları söz konusu olduğunda genellikle birkaç kademe vardır. Örneğin, tümü farklı maliyetlerle farklı kapsam sunan Platin, Gümüş veya Bronz olabilir. Bir komisyoncu veya temsilci, tüm seçenekleri ve jargonu sıralamanıza ve sizin için doğru olan planı bulmanıza yardımcı olabilir.



Tüm eyaletlerin, ihtiyaçlarınıza uygun bir plan bulmak için tarafsız yardım sağlayabilen bir Devlet Sağlık Sigortası Yardım Programı (GEMİ) vardır. Ayrıca, Marketplace yardım hattını veya 1-800-Medicare'i (Medicare'e uygunsanız) arayarak bir plan bulma konusunda tarafsız yardım alabilirsiniz.

2. Sübvansiyonları inceleyin

Gelir diliminize bağlı olarak, indirimli veya ücretsiz (Medicaid) sağlık sigortası almaya hak kazanabilirsiniz. Sizin için en iyi planı bulurken hangi sübvansiyonlara hak kazandığınızı bilmek faydalıdır.

3. Gelir seviyenizi doğru hesaplayın

Health Care Marketplace üzerinden sigorta satın aldığınızda, primleriniz cari yıldaki gelirinize göre belirlenir. Bu, serbest çalışan olarak yılın dört çeyreğinde ne kadar para kazanacağınızı denemeniz ve doğru bir şekilde tahmin etmeniz gerektiği anlamına gelir. Bu biraz yanıltıcı olabilir, bu nedenle geçmişte nasıl bir performans sergilediğinizi düşünmek için biraz zaman ayırın, tahmininizin gerçekçi olup olmadığını kendinize sorun ve sektörünüzde gelirinizi etkileyebilecek neler olup bittiğini düşünün. Düşündüğünüzden daha fazla para kazanırsanız, vergi kredileriyle kazandığınız parayı geri ödemeniz gerekebilir. Çok az tahmin ettiyseniz, tasarrufları kaçırmış olabilirsiniz.

4. Planların fiyatını düşünün

Serbest meslek erbabı olarak bir sağlık sigortası planında bankayı kırmak kesinlikle ideal değildir. Ancak en ucuz seçeneğe de karar vermek istemeyebilirsiniz. Serbest meslek sahibi olmak ve kendi işinizi yürütmek yeterince streslidir. Bir sağlık krizi ve buna eşlik eden artan tıbbi faturalar ortaya çıktığında size veya aile üyelerinize ne olacağı konusunda ek endişeye ihtiyacınız yok.

İyi bir pratik kural, bir planın indirilebilirliği ne kadar düşükse, her ay primin o kadar yüksek olacağını bilmektir. Düşük / yüksek sağlık bakımı planının (veya tam tersi) sizin için doğru olup olmadığını anlamak için yaşınızı, genel sağlığınızı, doktorları ne sıklıkta ziyaret ettiğinizi ve önceden var olan sağlık sorunlarınız olup olmadığını göz önünde bulundurun.

5. Kimi dahil edeceğinizi bilin

Sigortacılar genellikle birden fazla kişiyi içeren sağlık bakım planları için daha fazla ücret alırlar. Çalışan bir eşiniz veya ev içi partneriniz varsa, yeni bir plan için kaydolmadan önce planlarını almanın maliyetini öğrenmek yararlıdır.

Neden sigortasız olmak istemiyorsun

Özel sigorta ve diğer seçenekler için yüksek maliyetler nedeniyle, vazgeçmek cazip gelebilir. Ancak sigortasız kalmayı seçmek, bir avuç olumsuz sonuçla sonuçlanabilir.

Vergi cezaları

Federal hükümet, sağlık sigortasını karşılayabiliyorsanız, ancak satın almamayı tercih ederseniz artık bir ceza talep etmese de, bu, eyaletinizin sizi sktsız serbest bırakacağı anlamına gelmez. Şimdiye kadar Massachusetts, New Jersey ve Vermont, sağlık sigortasından vazgeçen sakinlere ceza uyguluyor ve daha fazla eyalet davayı izlemeyi düşünüyor.

Vergi avantajları

IRS, bir serbest meslek sahibi sağlık sigortası kesintisi eğer o yıl kar ettiyseniz. Bu, sağlık sigortası için sağlık sigortası ve kendiniz, eşiniz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için uzun vadeli bakım sigortası için ödediğiniz primler için gelir ayarlamasıdır (ayrıntılı vergi indirimi değildir). Dahası, ayarlanmış brüt gelirinizin% 7,5'ini aşan tıbbi harcamalarınızın miktarını (doktor ziyaretleri, hastane ücretleri ve hatta reçeteli gözlükler gibi şeyler için) düşebilirsiniz.

Cepten çıkma maliyetleri

Sigortalılar genellikle cepten ödeyecekleri miktar için bir üst sınıra sahiptir. Sigortası olmayanların böyle bir sınırı yoktur. Sigortasız kişiler, kalp krizi veya hayati tehlike oluşturan bir kaza gibi bir durumdan muzdarip olurlarsa, on veya yüz binlerce dolarlık bir fatura ile karşı karşıya kalabilirler. Sigortaya sahip olmamak çok pahalıya mal olabilir.

Serbest meslek sahibi olduğunuzda sağlık sigortası ne kadara mal olur?

Yaşınız, yaşadığınız yer, sigortayı nereden aldığınız ve hangi planı seçtiğiniz gibi pek çok değişkenle, bu cevaplanması neredeyse imkansız bir sorudur. Tarafından yürütülen işveren sağlık yararlarına ilişkin 2019 anketine göre Kaiser Aile Vakfı , şirketlerinin sağlık sigortasına kayıtlı bekarların primi yılda 7.188 dolardı ve çalışan bunun% 18'ini –ya da ayda yaklaşık 400 dolar ödüyordu. Ve bu, kısmen sübvanse edilen, şirket sponsorluğundaki bir plandır. Bağımsız bir yüklenici olarak (bir devlet sübvansiyonu veya Medicare almaya hak kazanmadıkça), en azından bu kadar ve muhtemelen daha fazlasını ödemeyi bekleyebilirsiniz. Yukarıda belirtilen vergi avantajları, maliyeti dengelemeye yardımcı olabilir. SingleCare de öyle.

SingleCare ücretsiz kullanım reçeteli tasarruf kartı CVS, Target, Walmart ve daha fazlası dahil olmak üzere ülke çapında 35.000'den fazla eczanede reçetelerde% 80'e varan tasarruf sağlayabilir. Ortalama olarak, SingleCare kullanıcıları reçetelerinden yılda ortalama 150 $ tasarruf ederler. SingleCare ile herhangi bir ücret veya abonelik yoktur ve sigorta reçete planları olanlar bile kullanabilir ve tasarruf edebilir. Fiyatımız bazen size sigorta ortak ödediğinizden daha düşük bir fiyat verecektir. Kullanım singlecare.com reçetenizi araştırmak ve size en yakın eczaneyi en düşük fiyata almak için ilacınızı bulabilirsiniz.

Sonuç olarak: Sağlık sigortanız olmama riskini almayın - sigortasız kalırsanız daha fazla harcama yapabilirsiniz. Serbest meslek sahipleri için sağlık sigortası planları nerede yaşadığınıza ve gelirinize göre değişebilir. Ödevinizi yapmak için zaman ayırın ve sigortadan tasarruf edebileceğiniz birçok yolu düşünün.